Vad är New Account Fraud (NAF)?

I vår hyperanslutna digitala värld arbetar företag och finansinstitutioner hårt för att leverera sömlösa onlinetjänster. Denna bekvämlighet kommer dock med risker - och ett av de snabbast växande hoten är Nytt kontobedrägeri (NAF). Medan många organisationer fokuserar på att skydda befintliga användarkonton, blir kontoskapandet alltmer ett mål för skadlig aktivitet.

Den här artikeln beskriver vad nytt kontobedrägeri är, taktiken som bedragare använder för att utnyttja introduktionsprocessen och hur din organisation kan ligga steget före dessa hot genom robusta, proaktiva säkerhetsåtgärder.

Exakt vad är nytt kontobedrägeri?

Nytt kontobedrägeri – även kallat falskt kontobedrägeri eller kontoskapande bedrägeri – involverar skapandet av nya konton med bedrägliga avsikter. Dessa konton skapas ofta med stulna eller helt påhittade identiteter. Det som skiljer NAF från applikationsbedrägeri är att bedragaren klarar de första kontrollerna och skapar ett fullt fungerande, till synes legitimt konto. När det är gjort använder de det för att begå olika typer av övergrepp — från ekonomiska bedrägerier och kreditbedrägerier till marknadsföringsexploatering och penningtvätt.

Varför New Account Fraud (NAF) ökar

Omfattningen och omfattningen av NAF expanderar snabbt. Bara under 2022 orsakade nya kontobedrägerier förluster på över $3,2 miljarder. Bedragare drar nytta av den växande tillgängligheten till personuppgifter via intrång och den mörka webben. Automatiserade verktyg gör det nu möjligt att skapa tusentals falska konton på några minuter. När fler transaktioner och tjänster flyttar online fortsätter attackytan att vidgas.

Men skadan går långt utöver ekonomisk förlust. Falska konton späder på användarbasernas integritet, urholkar förtroendet för plattformar och skadar ett företags rykte. För företag som förlitar sig på äkta användarinteraktion – oavsett om det gäller ekonomi, e-handel eller digitala tjänster – kan närvaron av bots eller falska profiler förvränga analyser, överväldiga system och driva bort riktiga användare.

Typer av nytt kontobedrägeri (NAF)

Nytt kontobedrägeri visar sig på olika sätt. Förstapartsbedrägeri involverar individer som använder sin egen identitet – ibland något ändrad – i avsikt att bedrägera. Till exempel kan någon bygga upp bra krediter över tid och sedan plötsligt maxa all tillgänglig kredit innan den försvinner. Andra kan agera som pengar mulor, rekryterad via jobb- eller romantikbedrägerier för att öppna konton och flytta stulna pengar.

Tredjepartsbedrägeri inbegriper identitetsstöld. Här använder kriminella någon annans personliga information – ofta stulen genom intrång eller nätfiskeattacker – för att öppna konton utan offrets vetskap. Vanliga mål inkluderar äldre, barn eller till och med avlidna individer.

Sedan finns det syntetiskt identitetsbedrägeri, en särskilt sofistikerad taktik där bedragare blandar verklig och falsk data för att skapa en helt ny, trovärdig persona. En syntetisk identitet kan ha ett riktigt namn och födelsedatum, men använd en påhittad adress och personnummer. Dessa identiteter etablerar ofta en falsk kredithistorik över tiden, och får gradvis tillgång till större finansiella produkter innan de försvinner.

Hur falska konton skapas: Inuti bedragarens verktygslåda

Att skapa bedrägliga konton är enklare än någonsin, tack vare automatisering och allmänt tillgänglig stulen data. Många brottslingar börjar med identitetsstöld – med hjälp av intrång i data eller nätfiske för att få riktig personlig information. Andra tillverkar hela identiteter eller skapar syntetiska profiler genom att kombinera verkliga och falska element.

Att öppna konton online, samtidigt som det är bekvämt för legitima användare, ger anonymitet och snabbhet för bedragare. Bots är ett populärt verktyg för detta ändamål, och registrerar konton i stor skala med minimal mänsklig insats. Vissa bots roterar till och med IP:er och förfalskar enhetens fingeravtryck för att se mer autentiska ut.

Social ingenjörskonst spelar också en roll. Bedragare kan manipulera användare att verifiera bedrägliga konton eller lämna över känsliga uppgifter. I vissa fall utnyttjar bedragare verifieringssystem genom att använda engångstelefonnummer och e-postadresser, eller genom att få tillgång till offrets enheter.

Bedrägeritaktik inkluderar också timing av insättningar för att utnyttja bankgap, som att initiera transaktioner före en helg eller semester för att fördröja upptäckt. Mail drops används ofta för att dölja fysiska adresser, och ID-kort som inte är förare – lättare att förfalska – föredras ofta av brottslingar.

Mest utsatta branscher

Även om ingen bransch är immun, är vissa sektorer särskilt attraktiva för bedragare. Banker och finansiella tjänster möter risker från falska konton som används för penningtvätt eller bedrägliga lån. Inom e-handel utnyttjar bedragare kampanjer och returpolicyer och använder stulen kortdata för att testa transaktioner. Onlinespel ser falska konton som används för att tvätta pengar eller fuska, medan bedrägerier inom sjukvården kan leda till falska försäkringskrav och dataintrång. Även telekomleverantörer är måltavla, med bedragare som öppnar konton för att stjäla dyra enheter eller bedrägligt sälja tjänster.

Upptäcka varningsskyltar

Tidig upptäckt är avgörande. Institutioner bör hålla utkik efter inkonsekvenser i användartillhandahållen data, såsom oöverensstämmelse mellan namn och personnummer, eller flera identiteter kopplade till en enda enhet eller IP-adress. Beteendeanalys kan avslöja oregelbundna mönster när kontot skapas – som snabba formulärinlämningar eller misstänkta platsändringar.

Det är också viktigt att bedöma ryktet för enheter, nätverk och identifierare som e-postadresser och telefonnummer. Att noggrant övervaka nya konton under de första 30 dagarna kan avslöja dolda bedrägerier – till exempel om vilande konton plötsligt genomför stora eller ovanliga transaktioner.

Hur man förhindrar nytt kontobedrägeri

Den mest effektiva strategin är förebyggande genom skiktad säkerhet. Riskbaserad autentisering kan endast införa verifieringssteg när det är motiverat, vilket balanserar säkerhet och användarupplevelse. Multi-factor authentication (MFA) lägger till en ytterligare barriär för kontomissbruk, medan digital identitetsverifiering – inklusive dokument- och selfiekontroller – kan förhindra bedragare från att passera som riktiga användare.

System för upptäckt av bedrägerier i realtid, förstärkta av AI och maskininlärning, är avgörande. Dessa verktyg kan analysera beteenden, identifiera misstänkta mönster och utlösa skyddsåtgärder innan bedrägeri inträffar. Enhetsfingeravtryck, nätverksanalys och avvikelsedetektering bör alla vara en del av ett omfattande program för att förebygga bedrägeri.

Know Your Customer (KYC)-processer är fortfarande viktiga, särskilt inom finansiella tjänster. Att verifiera en sökandes identitet genom betrodda databaser och kontrollera efter röda flaggor under onboarding är fortfarande en av de starkaste försvarslinjerna.

Låt inte bots vinna: The Role of CAPTCHA

Ett av de mest effektiva verktygen för att förhindra automatiska nya kontobedrägerier är CAPTCHA-teknik. CAPTCHA utmanar användare på sätt som är enkla för människor men svåra för bots, vilket avsevärt minskar volymen av falska konton som skapas genom automatiserade skript.

Som sagt, inte alla CAPTCHA-system är skapade lika. Många traditionella modeller kan vara frustrerande för användarna, vilket leder till att de blir övergivna eller negativa upplevelser. Det är därför moderna CAPTCHA-lösningar — som den som erbjuds av captcha.eu — utvecklas till att bli mer användarvänliga, integritetsfokuserade och friktionsfria. Genom att integrera ett smart CAPTCHA-system i din registreringsprocess kan du stoppa bots utan att köra bort riktiga användare.

Sista tankar: Bygga ett smartare försvar

Nytt kontobedrägeri är ett komplext, kostsamt och föränderligt hot. Men med rätt strategier går det också att förebygga. Genom att förstå typerna av NAF, verktygen bedragare använder och de röda flaggorna att titta efter, kan företag implementera smartare försvar och hålla sina plattformar säkra.

Investera i avancerad bedrägeriupptäckt, genomdriva stark identitetsverifiering och implementera moderna, användarvänliga CAPTCHA-lösningar som captcha.eu kan ge ditt företag det skydd det behöver – utan att kompromissa med upplevelsen för dina riktiga användare.