Czym jest oszustwo na nowym koncie (NAF)?

W naszym hiperpołączonym cyfrowym świecie firmy i instytucje finansowe ciężko pracują, aby dostarczać bezproblemowe usługi online. Jednak ta wygoda wiąże się z ryzykiem — a jednym z najszybciej rosnących zagrożeń jest Nowe oszustwo na koncie (NAF)Podczas gdy wiele organizacji koncentruje się na ochronie istniejących kont użytkowników, etap tworzenia konta staje się coraz częściej celem złośliwych działań.

W tym artykule wyjaśniono, czym jest oszustwo związane z nowymi kontami, jakich taktyk oszuści używają do wykorzystywania procesu rejestracji oraz w jaki sposób Twoja organizacja może uprzedzić te zagrożenia, stosując solidne, proaktywne środki bezpieczeństwa.

Czym dokładnie jest oszustwo związane z nowym kontem?

Oszustwo związane z nowym kontem — zwane również oszustwem z fałszywym kontem lub oszustwem związanym z tworzeniem konta — obejmuje tworzenie nowych kont z zamiarem oszustwa. Konta te są często zakładane przy użyciu skradzionych lub całkowicie sfabrykowanych tożsamości. Tym, co odróżnia NAF od oszustwa aplikacyjnego, jest to, że oszust pomyślnie przechodzi wstępne kontrole i tworzy w pełni funkcjonalne, pozornie legalne konto. Po wykonaniu tej czynności wykorzystuje je do popełniania różnych rodzajów nadużyć — od oszustw finansowych i oszustw kredytowych po wykorzystywanie promocyjne i pranie pieniędzy.

Dlaczego rośnie liczba oszustw na nowych kontach (NAF)

Zakres i skala NAF szybko się rozszerzają. Tylko w 2022 r. nowe oszustwa na kontach spowodowały straty przekraczające $3,2 mld. Oszuści wykorzystują rosnącą dostępność danych osobowych za pośrednictwem naruszeń i dark webu. Zautomatyzowane narzędzia umożliwiają teraz tworzenie tysięcy fałszywych kont w ciągu kilku minut. W miarę jak coraz więcej transakcji i usług przenosi się do sieci, powierzchnia ataku nadal się poszerza.

Ale szkody wykraczają daleko poza straty finansowe. Fałszywe konta osłabiają integralność baz użytkowników, podważają zaufanie do platform i szkodzą reputacji firmy. W przypadku firm polegających na prawdziwych interakcjach użytkowników — czy to w finansach, e-commerce czy usługach cyfrowych — obecność botów lub fałszywych profili może zniekształcać analizy, przytłaczać systemy i odstraszać prawdziwych użytkowników.

Rodzaje oszustw związanych z nowymi kontami (NAF)

Oszustwa związane z nowymi kontami objawiają się na różne sposoby. Oszustwa typu first-party obejmują osoby, które używają własnej tożsamości — czasami lekko zmienionej — w celu dokonania oszustwa. Na przykład ktoś może z czasem zbudować dobry kredyt, a następnie nagle zmaksymalizować cały dostępny kredyt, zanim zniknie. Inni mogą działać jako muły pieniężne, zwerbowani za pośrednictwem oszustw związanych z pracą lub romansami, w celu otwierania kont i transferowania skradzionych środków.

Oszustwa osób trzecich obejmują kradzież tożsamości. W tym przypadku przestępcy wykorzystują czyjeś dane osobowe — często skradzione w wyniku naruszeń lub ataków phishingowych — do otwierania kont bez wiedzy ofiary. Typowymi celami są osoby starsze, dzieci, a nawet osoby zmarłe.

Następnie mamy oszustwo tożsamości syntetycznej, szczególnie wyrafinowaną taktykę, w której oszuści łączą prawdziwe i fałszywe dane, aby stworzyć zupełnie nową, wiarygodną personę. Syntetyczna tożsamość może mieć prawdziwe imię i datę urodzenia, ale używać sfabrykowanego adresu i numeru ubezpieczenia społecznego. Te tożsamości często tworzą fałszywą historię kredytową z czasem, stopniowo uzyskując dostęp do większych produktów finansowych, zanim znikną.

Jak powstają fałszywe konta: Wewnątrz zestawu narzędzi oszustów

Tworzenie fałszywych kont jest łatwiejsze niż kiedykolwiek dzięki automatyzacji i szeroko dostępnym skradzionym danym. Wielu przestępców zaczyna od kradzieży tożsamości — wykorzystując naruszone dane lub phishing, aby uzyskać prawdziwe dane osobowe. Inni tworzą całe tożsamości lub tworzą syntetyczne profile, łącząc prawdziwe i fałszywe elementy.

Otwieranie kont online, choć wygodne dla legalnych użytkowników, zapewnia anonimowość i szybkość oszustom. Boty są popularnym narzędziem w tym celu, rejestrując konta na dużą skalę przy minimalnym udziale człowieka. Niektóre boty nawet zmieniają adresy IP i podszywają się pod odciski palców urządzeń, aby wydawać się bardziej autentycznymi.

Inżynieria społeczna również odgrywa rolę. Oszuści mogą manipulować użytkownikami, aby weryfikowali fałszywe konta lub przekazywali poufne dane. W niektórych przypadkach oszuści wykorzystują systemy weryfikacji, używając jednorazowych numerów telefonów i adresów e-mail lub uzyskując dostęp do urządzeń ofiary.

Taktyki oszustw obejmują również terminowe wpłaty w celu wykorzystania luk bankowych, takich jak inicjowanie transakcji przed weekendem lub świętem w celu opóźnienia wykrycia. Podrzucanie poczty jest często wykorzystywane do ukrywania adresów fizycznych, a przestępcy często preferują dowody osobiste niebędące dowodem osobistym kierowcy — łatwiejsze do podrobienia.

Branże najbardziej zagrożone

Chociaż żadna branża nie jest odporna, niektóre sektory są szczególnie atrakcyjne dla oszustów. Banki i usługi finansowe są narażone na ryzyko fałszywych kont używanych do prania pieniędzy lub oszukańczych pożyczek. W handlu elektronicznym oszuści wykorzystują promocje i zasady zwrotów oraz wykorzystują skradzione dane kart do testowania transakcji. W grach online fałszywe konta są używane do prania pieniędzy lub oszukiwania, podczas gdy oszustwa w opiece zdrowotnej mogą prowadzić do fałszywych roszczeń ubezpieczeniowych i naruszeń danych. Nawet dostawcy usług telekomunikacyjnych są celem, a oszuści otwierają konta, aby kraść drogie urządzenia lub nieuczciwie odsprzedawać usługi.

Wykrywanie sygnałów ostrzegawczych

Wczesne wykrywanie jest kluczowe. Instytucje powinny zwracać uwagę na niespójności w danych dostarczanych przez użytkowników, takie jak niezgodności między nazwiskami i numerami ubezpieczenia społecznego lub wiele tożsamości powiązanych z jednym urządzeniem lub adresem IP. Analiza behawioralna może ujawnić nieregularne wzorce podczas tworzenia konta — takie jak szybkie przesyłanie formularzy lub podejrzane zmiany lokalizacji.

Ważne jest również, aby ocenić reputację urządzeń, sieci i identyfikatorów, takich jak adresy e-mail i numery telefonów. Uważne monitorowanie nowych kont w ciągu pierwszych 30 dni może ujawnić ukryte oszustwa — na przykład, jeśli uśpione konta nagle przeprowadzają duże lub nietypowe transakcje.

Jak zapobiegać oszustwom związanym z nowymi kontami

Najskuteczniejszą strategią jest zapobieganie poprzez warstwowe zabezpieczenia. Uwierzytelnianie oparte na ryzyku może wprowadzać kroki weryfikacji tylko wtedy, gdy jest to uzasadnione, równoważąc bezpieczeństwo i doświadczenie użytkownika. Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) dodaje dodatkową barierę dla niewłaściwego wykorzystania konta, podczas gdy weryfikacja tożsamości cyfrowej — w tym sprawdzanie dokumentów i selfie — może zapobiec oszustwom podszywającym się pod prawdziwych użytkowników.

Niezbędne są systemy wykrywania oszustw w czasie rzeczywistym, ulepszone przez sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe. Narzędzia te mogą analizować zachowania, identyfikować podejrzane wzorce i uruchamiać środki ochronne przed wystąpieniem oszustwa. Odcisk palca urządzenia, analiza sieci i wykrywanie anomalii powinny być częścią kompleksowego programu zapobiegania oszustwom.

Procesy Know Your Customer (KYC) pozostają kluczowe, szczególnie w usługach finansowych. Weryfikacja tożsamości wnioskodawcy za pomocą zaufanych baz danych i sprawdzanie czerwonych flag podczas wdrażania jest nadal jedną z najsilniejszych linii obrony.

Nie pozwól, aby boty wygrały: rola CAPTCHA

Jednym z najskuteczniejszych narzędzi zapobiegania oszustwom związanym z automatycznym zakładaniem nowych kont jest Technologia CAPTCHACAPTCHA rzuca użytkownikom wyzwania w sposób, który jest prosty dla ludzi, ale trudny dla botów, co znacznie zmniejsza liczbę fałszywych kont tworzonych za pomocą automatycznych skryptów.

To powiedziawszy, nie wszystkie systemy CAPTCHA są sobie równe. Wiele tradycyjnych modeli może być frustrujących dla użytkowników, prowadząc do porzucenia lub negatywnych doświadczeń. Dlatego nowoczesne rozwiązania CAPTCHA — takie jak oferowane przez captcha.eu — ewoluują, stając się bardziej przyjazne dla użytkownika, zorientowane na prywatność i bezproblemowe. Integrując inteligentny system CAPTCHA z procesem rejestracji, możesz zatrzymać boty bez odstraszania prawdziwych użytkowników.

Ostatnie przemyślenia: budowanie inteligentniejszej obrony

Oszustwa związane z nowymi kontami to złożone, kosztowne i rozwijające się zagrożenie. Jednak przy zastosowaniu odpowiednich strategii można im również zapobiec. Rozumiejąc rodzaje NAF, narzędzia, których używają oszuści, i czerwone flagi, na które należy zwrócić uwagę, firmy mogą wdrażać inteligentniejsze środki obrony i dbać o bezpieczeństwo swoich platform.

Inwestowanie w zaawansowane wykrywanie oszustw, wymuszanie silnej weryfikacji tożsamości i wdrażanie nowoczesnych, przyjaznych dla użytkownika rozwiązań CAPTCHA, takich jak captcha.eu może zapewnić Twojej firmie ochronę, której potrzebuje — bez pogarszania jakości usług dla prawdziwych użytkowników.