Wat is nieuwe accountfraude (NAF)?

In onze hyperverbonden digitale wereld werken bedrijven en financiële instellingen hard aan het leveren van naadloze online diensten. Dit gemak brengt echter risico's met zich mee – en een van de snelst groeiende bedreigingen is Nieuwe accountfraude (NAF)Hoewel veel organisaties zich richten op het beschermen van bestaande gebruikersaccounts, wordt de fase waarin accounts worden aangemaakt steeds vaker het doelwit van kwaadaardige activiteiten.

In dit artikel leggen we uit wat fraude met nieuwe accounts inhoudt, welke tactieken fraudeurs gebruiken om het onboardingproces te misbruiken en hoe uw organisatie deze bedreigingen voor kan blijven met robuuste, proactieve beveiligingsmaatregelen.

Wat is precies nieuwe accountfraude?

Fraude met nieuwe accounts – ook wel nepaccountfraude of accountcreatiefraude genoemd – omvat het aanmaken van nieuwe accounts met frauduleuze bedoelingen. Deze accounts worden vaak aangemaakt met gestolen of volledig verzonnen identiteiten. Wat NAF onderscheidt van aanvraagfraude, is dat de fraudeur de eerste controles succesvol doorstaat en een volledig functionerend, ogenschijnlijk legitiem account aanmaakt. Zodra dat is gebeurd, gebruiken ze het account voor diverse vormen van misbruik – van financiële oplichting en kredietfraude tot promotionele uitbuiting en witwassen.

Waarom nieuwe accountfraude (NAF) toeneemt

De reikwijdte en omvang van NAF nemen snel toe. Alleen al in 2022 veroorzaakte nieuwe accountfraude verliezen van meer dan $3,2 miljard. Fraudeurs profiteren van de toenemende toegankelijkheid van persoonsgegevens via datalekken en het dark web. Geautomatiseerde tools maken het nu mogelijk om binnen enkele minuten duizenden nepaccounts aan te maken. Naarmate meer transacties en diensten online plaatsvinden, wordt het aanvalsoppervlak steeds groter.

Maar de schade gaat veel verder dan financieel verlies. Nepaccounts ondermijnen de integriteit van gebruikers, ondermijnen het vertrouwen in platforms en schaden de reputatie van een bedrijf. Voor bedrijven die afhankelijk zijn van echte gebruikersinteracties – of het nu gaat om financiën, e-commerce of digitale diensten – kan de aanwezigheid van bots of nepprofielen de analyse verstoren, systemen overbelasten en echte gebruikers afschrikken.

Soorten nieuwe accountfraude (NAF)

Nieuwe accountfraude manifesteert zich op verschillende manieren. First-partyfraude houdt in dat personen hun eigen identiteit gebruiken – soms licht gewijzigd – met de bedoeling te frauderen. Zo kan iemand in de loop der tijd een goede kredietwaardigheid opbouwen en dan plotseling al het beschikbare krediet opmaken voordat hij verdwijnt. Anderen kunnen zich voordoen als geldezels, gerekruteerd via baan- of liefdesfraude om rekeningen te openen en gestolen geld te verplaatsen.

Fraude door derden is een vorm van identiteitsdiefstal. Hierbij gebruiken criminelen andermans persoonlijke gegevens – vaak gestolen via hacks of phishingaanvallen – om zonder medeweten van het slachtoffer accounts te openen. Veelvoorkomende doelwitten zijn ouderen, kinderen of zelfs overleden personen.

Dan is er nog synthetische identiteitsfraude, een bijzonder geavanceerde tactiek waarbij fraudeurs echte en valse gegevens combineren om een volledig nieuwe, geloofwaardige identiteit te creëren. Een synthetische identiteit kan een echte naam en geboortedatum hebben, maar een verzonnen adres en burgerservicenummer gebruiken. Deze identiteiten bouwen vaak in de loop der tijd een valse kredietgeschiedenis op en krijgen geleidelijk toegang tot grotere financiële producten voordat ze verdwijnen.

Hoe nepaccounts worden aangemaakt: een kijkje in de gereedschapskist van de fraudeur

Het aanmaken van frauduleuze accounts is eenvoudiger dan ooit dankzij automatisering en de wijdverspreide beschikbaarheid van gestolen gegevens. Veel criminelen beginnen met identiteitsdiefstal – door gelekte gegevens of phishing te gebruiken om echte persoonlijke informatie te verkrijgen. Anderen verzinnen volledige identiteiten of creëren synthetische profielen door echte en valse elementen te combineren.

Het online openen van een rekening is weliswaar handig voor legitieme gebruikers, maar biedt fraudeurs anonimiteit en snelheid. Bots zijn hiervoor een populair hulpmiddel, omdat ze op grote schaal accounts registreren met minimale menselijke tussenkomst. Sommige bots roteren zelfs IP-adressen en vervalsen apparaatvingerafdrukken om authentieker over te komen.

Social engineering speelt ook een rol. Oplichters kunnen gebruikers manipuleren om frauduleuze accounts te verifiëren of gevoelige gegevens te verstrekken. In sommige gevallen misbruiken fraudeurs verificatiesystemen door wegwerptelefoonnummers en e-mailadressen te gebruiken, of door toegang te krijgen tot de apparaten van slachtoffers.

Fraudetactieken omvatten ook het timen van stortingen om misbruik te maken van banklekken, zoals het starten van transacties vóór een weekend of feestdag om detectie te vertragen. Post wordt vaak gebruikt om fysieke adressen te verbergen, en criminelen geven vaak de voorkeur aan identiteitskaarten die niet van bestuurders zijn – gemakkelijker te vervalsen.

De sectoren die het meeste risico lopen

Hoewel geen enkele sector immuun is, zijn sommige sectoren bijzonder aantrekkelijk voor fraudeurs. Banken en financiële dienstverleners lopen risico op neprekeningen die worden gebruikt voor witwassen of frauduleuze leningen. In e-commerce maken fraudeurs misbruik van promoties en retourbeleid en gebruiken ze gestolen kaartgegevens om transacties te testen. Bij online gaming worden neprekeningen gebruikt om geld wit te wassen of te frauderen, terwijl zorgfraude kan leiden tot valse verzekeringsclaims en datalekken. Zelfs telecomproviders zijn het doelwit, waarbij oplichters rekeningen openen om dure apparaten te stelen of diensten op frauduleuze wijze door te verkopen.

Het detecteren van de waarschuwingssignalen

Vroege detectie is cruciaal. Instellingen moeten letten op inconsistenties in door gebruikers verstrekte gegevens, zoals discrepanties tussen namen en burgerservicenummers, of meerdere identiteiten gekoppeld aan één apparaat of IP-adres. Gedragsanalyse kan onregelmatige patronen aan het licht brengen tijdens het aanmaken van een account, zoals het snel invullen van formulieren of verdachte locatiewijzigingen.

Het is ook belangrijk om de reputatie van apparaten, netwerken en identificatiegegevens zoals e-mailadressen en telefoonnummers te beoordelen. Door nieuwe accounts de eerste 30 dagen nauwlettend in de gaten te houden, kun je verborgen fraude aan het licht brengen, bijvoorbeeld als inactieve accounts plotseling grote of ongebruikelijke transacties uitvoeren.

Hoe u fraude met nieuwe accounts kunt voorkomen

De meest effectieve strategie is preventie door middel van gelaagde beveiliging. Risicogebaseerde authenticatie kan verificatiestappen alleen invoeren wanneer dat nodig is, waardoor een evenwicht wordt gevonden tussen beveiliging en gebruikerservaring. Multifactorauthenticatie (MFA) voegt een extra barrière toe tegen misbruik van accounts, terwijl digitale identiteitsverificatie – inclusief document- en selfiecontroles – kan voorkomen dat fraudeurs zich voordoen als echte gebruikers.

Realtime fraudedetectiesystemen, verbeterd door AI en machine learning, zijn essentieel. Deze tools kunnen gedrag analyseren, verdachte patronen identificeren en beschermende maatregelen activeren voordat er fraude plaatsvindt. Device fingerprinting, netwerkanalyse en anomaliedetectie zouden allemaal deel moeten uitmaken van een uitgebreid fraudepreventieprogramma.

Know Your Customer (KYC)-processen blijven essentieel, vooral in de financiële dienstverlening. Het verifiëren van de identiteit van een sollicitant via betrouwbare databases en het controleren op rode vlaggen tijdens de onboarding is nog steeds een van de sterkste verdedigingslinies.

Laat bots niet winnen: de rol van CAPTCHA

Een van de meest effectieve hulpmiddelen bij het voorkomen van geautomatiseerde fraude met nieuwe accounts is CAPTCHA-technologieCAPTCHA's dagen gebruikers uit op een manier die voor mensen eenvoudig is, maar lastig voor bots. Hierdoor wordt het aantal nepaccounts dat via geautomatiseerde scripts wordt aangemaakt, aanzienlijk verminderd.

Dat gezegd hebbende, niet alle CAPTCHA-systemen zijn hetzelfde. Veel traditionele modellen kunnen frustrerend zijn voor gebruikers, wat kan leiden tot afhaken of negatieve ervaringen. Daarom zijn moderne CAPTCHA-oplossingen – zoals die van captcha.eu — evolueren naar gebruiksvriendelijker, privacygerichter en soepeler. Door een slim CAPTCHA-systeem in uw registratieproces te integreren, kunt u bots tegenhouden zonder echte gebruikers weg te jagen.

Laatste gedachten: een slimmere verdediging opbouwen

Fraude met nieuwe accounts is een complexe, kostbare en steeds evoluerende dreiging. Maar met de juiste strategieën is het ook te voorkomen. Door inzicht te krijgen in de soorten NAF, de tools die fraudeurs gebruiken en de rode vlaggen waar ze op moeten letten, kunnen bedrijven slimmere verdedigingsmechanismen implementeren en hun platformen veilig houden.

Investeren in geavanceerde fraudedetectie, het afdwingen van sterke identiteitsverificatie en het implementeren van moderne, gebruiksvriendelijke CAPTCHA-oplossingen zoals captcha.eu kan uw bedrijf de bescherming bieden die het nodig heeft, zonder dat dit ten koste gaat van de ervaring van uw echte gebruikers.