Che cosa si intende per frode sui nuovi account (NAF)?

Nel nostro mondo digitale iperconnesso, aziende e istituzioni finanziarie lavorano duramente per offrire servizi online senza interruzioni. Tuttavia, questa comodità comporta dei rischi, e una delle minacce in più rapida crescita è Frode sui nuovi account (NAF)Mentre molte organizzazioni si concentrano sulla protezione degli account utente esistenti, la fase di creazione dell'account sta diventando sempre più un bersaglio per attività dannose.

Questo articolo spiega in dettaglio in cosa consiste la frode sui nuovi account, le tattiche utilizzate dai truffatori per sfruttare il processo di onboarding e come la tua organizzazione può restare al passo con queste minacce attraverso misure di sicurezza efficaci e proattive.

Cos'è esattamente la frode del nuovo account?

La frode del nuovo account, nota anche come frode del falso account o frode della creazione di un account, consiste nella creazione di nuovi account con intenti fraudolenti. Questi account vengono spesso creati utilizzando identità rubate o completamente inventate. Ciò che distingue la frode del nuovo account dalla frode delle applicazioni è che il truffatore supera con successo i controlli iniziali e crea un account completamente funzionante e apparentemente legittimo. Una volta fatto ciò, lo utilizza per commettere vari tipi di abusi, dalle truffe finanziarie e creditizie allo sfruttamento promozionale e al riciclaggio di denaro.

Perché le frodi sui nuovi account (NAF) sono in aumento

La portata e la portata del NAF si stanno espandendo rapidamente. Solo nel 2022, le nuove frodi sugli account hanno causato perdite per oltre 1,4 miliardi di dollari (TP4T3,2 miliardi). I truffatori stanno sfruttando la crescente accessibilità dei dati personali tramite violazioni e il dark web. Strumenti automatizzati consentono ora di creare migliaia di account falsi in pochi minuti. Con l'aumento delle transazioni e dei servizi online, la superficie di attacco continua ad ampliarsi.

Ma il danno va ben oltre la perdita finanziaria. Gli account falsi diluiscono l'integrità della base utenti, erodono la fiducia nelle piattaforme e danneggiano la reputazione di un'azienda. Per le aziende che fanno affidamento su interazioni autentiche con gli utenti, che si tratti di finanza, e-commerce o servizi digitali, la presenza di bot o profili falsi può alterare le analisi, sovraccaricare i sistemi e allontanare gli utenti reali.

Tipi di frode sui nuovi account (NAF)

Le frodi sui nuovi account si manifestano in vari modi. Le frodi di prima parte coinvolgono individui che utilizzano la propria identità, a volte leggermente alterata, con l'intento di frodare. Ad esempio, qualcuno potrebbe accumulare un buon merito creditizio nel tempo e poi improvvisamente esaurire tutto il credito disponibile prima di sparire. Altri possono agire come money mule, reclutati tramite truffe lavorative o sentimentali per aprire conti e spostare fondi rubati.

Le frodi di terze parti riguardano il furto di identità. In questo caso, i criminali utilizzano le informazioni personali di qualcun altro, spesso rubate tramite violazioni o attacchi di phishing, per aprire account all'insaputa della vittima. Tra i bersagli più comuni figurano anziani, bambini o persino persone decedute.

Poi c'è la frode d'identità sintetica, una tattica particolarmente sofisticata in cui i truffatori combinano dati reali e falsi per creare un personaggio completamente nuovo e credibile. Un'identità sintetica potrebbe avere un nome e una data di nascita reali, ma utilizzare un indirizzo e un numero di previdenza sociale falsi. Queste identità spesso creano una storia creditizia falsa nel tempo, ottenendo gradualmente l'accesso a prodotti finanziari più consistenti prima di scomparire.

Come vengono creati gli account falsi: dentro gli strumenti del truffatore

Creare account fraudolenti è più facile che mai, grazie all'automazione e alla disponibilità di dati rubati. Molti criminali iniziano con il furto di identità, utilizzando dati violati o il phishing per ottenere informazioni personali reali. Altri falsificano identità complete o creano profili sintetici combinando elementi reali e falsi.

L'apertura di conti online, sebbene comoda per gli utenti legittimi, garantisce anonimato e rapidità ai truffatori. I bot sono uno strumento popolare a questo scopo, registrando conti su larga scala con un intervento umano minimo. Alcuni bot ruotano persino gli IP e falsificano le impronte digitali dei dispositivi per apparire più autentici.

Anche l'ingegneria sociale gioca un ruolo importante. I truffatori possono manipolare gli utenti inducendoli a verificare account fraudolenti o a fornire dati sensibili. In alcuni casi, i truffatori sfruttano i sistemi di verifica utilizzando numeri di telefono e indirizzi email usa e getta, oppure ottenendo l'accesso ai dispositivi delle vittime.

Le tattiche fraudolente includono anche la temporizzazione dei depositi per sfruttare le lacune bancarie, come l'avvio di transazioni prima del fine settimana o di un giorno festivo per ritardarne l'individuazione. Le distribuzioni postali vengono spesso utilizzate per oscurare gli indirizzi fisici e le carte d'identità non destinate al conducente, più facili da falsificare, sono spesso preferite dai criminali.

I settori più a rischio

Sebbene nessun settore sia immune, alcuni settori sono particolarmente appetibili per i truffatori. Banche e servizi finanziari sono esposti al rischio di conti falsi utilizzati per il riciclaggio di denaro o prestiti fraudolenti. Nell'e-commerce, i truffatori sfruttano promozioni e politiche di reso e utilizzano i dati delle carte rubate per testare le transazioni. Nel gaming online, i conti falsi vengono utilizzati per riciclare denaro o frodare, mentre le frodi sanitarie possono portare a false richieste di risarcimento assicurativo e violazioni dei dati. Anche i fornitori di servizi di telecomunicazione sono presi di mira, con truffatori che aprono conti per rubare dispositivi costosi o rivendere servizi in modo fraudolento.

Rilevare i segnali di avvertimento

L'individuazione precoce è fondamentale. Le istituzioni dovrebbero prestare attenzione a eventuali incongruenze nei dati forniti dagli utenti, come ad esempio incongruenze tra nomi e numeri di previdenza sociale, o identità multiple collegate a un singolo dispositivo o indirizzo IP. L'analisi comportamentale può rivelare comportamenti irregolari durante la creazione dell'account, come invii rapidi di moduli o cambi di posizione sospetti.

È inoltre importante valutare la reputazione di dispositivi, reti e identificatori come indirizzi email e numeri di telefono. Monitorare attentamente i nuovi account nei primi 30 giorni può rivelare frodi nascoste, ad esempio se account dormienti effettuano improvvisamente transazioni ingenti o insolite.

Come prevenire le frodi sui nuovi account

La strategia più efficace è la prevenzione attraverso una sicurezza a più livelli. L'autenticazione basata sul rischio può introdurre fasi di verifica solo quando necessario, bilanciando sicurezza ed esperienza utente. L'autenticazione a più fattori (MFA) aggiunge un'ulteriore barriera all'uso improprio dell'account, mentre la verifica dell'identità digitale, inclusi i controlli di documenti e selfie, può impedire ai truffatori di spacciarsi per utenti reali.

I sistemi di rilevamento delle frodi in tempo reale, potenziati dall'intelligenza artificiale e dal machine learning, sono essenziali. Questi strumenti possono analizzare il comportamento, identificare schemi sospetti e attivare misure di protezione prima che si verifichino frodi. L'impronta digitale dei dispositivi, l'analisi di rete e il rilevamento delle anomalie dovrebbero essere parte integrante di un programma completo di prevenzione delle frodi.

I processi Know Your Customer (KYC) rimangono fondamentali, soprattutto nel settore dei servizi finanziari. Verificare l'identità di un candidato tramite database affidabili e individuare eventuali segnali d'allarme durante l'onboarding rimane una delle più efficaci linee di difesa.

Non lasciare che i bot vincano: il ruolo di CAPTCHA

Uno degli strumenti più efficaci per prevenire le frodi automatizzate sui nuovi account è Tecnologia CAPTCHAI CAPTCHA mettono alla prova gli utenti in modi semplici per gli esseri umani ma difficili per i bot, riducendo significativamente il volume di account falsi creati tramite script automatizzati.

Detto questo, non tutti i sistemi CAPTCHA sono uguali. Molti modelli tradizionali possono essere frustranti per gli utenti, portando all'abbandono o a esperienze negative. Ecco perché le moderne soluzioni CAPTCHA, come quella offerta da captcha.eu — si stanno evolvendo per essere più intuitivi, attenti alla privacy e senza intoppi. Integrando un sistema CAPTCHA intelligente nel processo di registrazione, puoi bloccare i bot senza allontanare gli utenti reali.

Considerazioni finali: costruire una difesa più intelligente

Le frodi sui nuovi account sono una minaccia complessa, costosa e in continua evoluzione. Ma con le giuste strategie, è anche possibile prevenirle. Conoscendo i tipi di frode non autorizzata (NAF), gli strumenti utilizzati dai truffatori e i segnali d'allarme a cui prestare attenzione, le aziende possono implementare difese più intelligenti e proteggere le proprie piattaforme.

Investire nel rilevamento avanzato delle frodi, nell'applicazione di una verifica dell'identità rigorosa e nell'implementazione di soluzioni CAPTCHA moderne e di facile utilizzo come captcha.eu può offrire alla tua azienda la protezione di cui ha bisogno, senza compromettere l'esperienza dei tuoi utenti reali.