Mi az új fiókcsalás (NAF)?

Hiperkapcsolatos digitális világunkban a vállalkozások és a pénzintézetek keményen dolgoznak azon, hogy zökkenőmentes online szolgáltatásokat nyújtsanak. Ez a kényelem azonban kockázatokkal jár – és az egyik leggyorsabban növekvő fenyegetés az Új fiókcsalás (NAF). Míg sok szervezet a meglévő felhasználói fiókok védelmére összpontosít, a fiók létrehozási szakasza egyre inkább a rosszindulatú tevékenységek célpontjává válik.

Ez a cikk leírja, hogy mi az új fiókcsalás, milyen taktikákat alkalmaznak a csalók a bevezetési folyamat kiaknázására, és azt, hogy a szervezet hogyan tud megelőzni ezeket a fenyegetéseket robusztus, proaktív biztonsági intézkedésekkel.

Mi is pontosan az új fiókcsalás?

Új fiókcsalás – más néven hamis fiókcsalás vagy fióklétrehozási csalás – új fiókok csalási szándékkal történő létrehozását jelenti. Ezeket a fiókokat gyakran lopott vagy teljesen kitalált személyazonosságokkal hozzák létre. A NAF-ot az különbözteti meg az alkalmazáscsalástól, hogy a csaló sikeresen átmegy a kezdeti ellenőrzéseken, és teljesen működőképes, látszólag legitim fiókot hoz létre. Miután ez megtörtént, különféle visszaélések elkövetésére használják fel – a pénzügyi csalásoktól és hitelcsalásoktól a promóciós kizsákmányolásig és a pénzmosásig.

Miért növekszik az új fiókcsalás (NAF)?

A NAF hatóköre és léptéke gyorsan bővül. Csak 2022-ben az új számlacsalás több mint $3,2 milliárd veszteséget okozott. A csalók kihasználják a személyes adatok növekvő hozzáférését a jogsértéseken és a sötét weben. Az automatizált eszközök most több ezer hamis fiók létrehozását teszik lehetővé percek alatt. Ahogy egyre több tranzakció és szolgáltatás mozog az interneten, a támadási felület tovább bővül.

A kár azonban messze meghaladja az anyagi veszteséget. A hamis fiókok felhígítják a felhasználói bázisok integritását, aláásják a platformokba vetett bizalmat, és rontják a vállalat hírnevét. A valódi felhasználói interakciókra támaszkodó vállalkozások számára – legyen szó a pénzügyekről, az e-kereskedelemről vagy a digitális szolgáltatásokról – a robotok vagy a hamis profilok torzíthatják az elemzést, túlterhelhetik a rendszereket, és elűzhetik a valódi felhasználókat.

Az új fiókokkal kapcsolatos csalások (NAF) típusai

Az új fiókcsalás többféleképpen nyilvánul meg. Az első fél által elkövetett csalás olyan személyeket érint, akik saját identitásukat – néha kissé megváltoztatva – csalás szándékával használják. Például előfordulhat, hogy valaki idővel jó hitelt hoz létre, majd hirtelen maximalizálja az összes rendelkezésre álló hitelt, mielőtt eltűnne. Mások úgy viselkedhetnek pénzöszvérek, akiket munkahelyi vagy romantikus csalások révén toboroztak számlák nyitására és ellopott pénzeszközök mozgatására.

A harmadik fél által elkövetett csalás magában foglalja a személyazonosság-lopást. Itt a bûnözõk valaki más személyes adatait használják fel – amelyeket gyakran jogsértések vagy adathalász támadások révén loptak el –, hogy az áldozat tudta nélkül számlákat nyitjanak. A gyakori célpontok közé tartoznak az idősek, a gyermekek vagy akár az elhunytak is.

Aztán ott van a szintetikus személyazonosság-csalás, egy különösen kifinomult taktika, ahol a csalók valódi és hamis adatokat kevernek össze, hogy egy teljesen új, hihető személyiséget hozzanak létre. A szintetikus személyazonosságnak lehet valódi neve és születési dátuma, de használjon kitalált címet és társadalombiztosítási számot. Ezek az identitások gyakran hamis hiteltörténetet hoznak létre az idő múlásával, és fokozatosan hozzáférnek a nagyobb pénzügyi termékekhez, mielőtt eltűnnének.

A hamis fiókok létrehozása: A csaló eszköztárában

A csalárd fiókok létrehozása egyszerűbb, mint valaha, köszönhetően az automatizálásnak és a széles körben elérhető ellopott adatoknak. Sok bûnözõ személyazonosság-lopással kezdi – feltört adatokkal vagy adathalászattal valós személyes adatok megszerzésére. Mások teljes identitást vagy szintetikus profilokat készítenek valódi és hamis elemek kombinálásával.

Az online számlanyitás, bár kényelmes a jogos felhasználók számára, anonimitást és gyorsaságot biztosít a csalók számára. A botok népszerű eszközt jelentenek erre a célra, és minimális emberi beavatkozással nagy mennyiségben regisztrálják a fiókokat. Egyes robotok még az IP-címeket is elforgatják, és meghamisítják az eszköz ujjlenyomatait, hogy hitelesebbnek tűnjenek.

A social engineering is szerepet játszik. A csalók arra késztethetik a felhasználókat, hogy igazolják a csaló fiókokat, vagy adjanak át érzékeny adatokat. Egyes esetekben a csalók kihasználják az ellenőrző rendszereket azáltal, hogy eldobható telefonszámokat és e-mail címeket használnak, vagy hozzáférnek az áldozat eszközeihez.

A csalási taktikák közé tartozik a betétek időzítése is a banki hiányosságok kihasználása érdekében, például a tranzakciók hétvége vagy ünnepnap előtt történő kezdeményezése az észlelés késleltetése érdekében. A postai küldemények gyakran a fizikai címek kitakarására szolgálnak, és a bűnözők gyakran előnyben részesítik a nem járművezetői igazolványokat – amelyek könnyebben hamisíthatók.

A leginkább veszélyeztetett iparágak

Bár egyetlen iparág sem mentes, egyes ágazatok különösen vonzóak a csalók számára. A bankok és a pénzügyi szolgáltatások a pénzmosásra vagy csalárd kölcsönökre használt hamis számlák kockázatával szembesülnek. Az e-kereskedelemben a csalók kihasználják a promóciókat és a visszaküldési irányelveket, és az ellopott kártyaadatokat használják fel a tranzakciók tesztelésére. Az online szerencsejátékoknál hamis számlákat használnak pénzmosásra vagy csalásra, míg az egészségügyi csalások hamis biztosítási igényekhez és adatszivárgáshoz vezethetnek. Még a távközlési szolgáltatókat is célba veszik, a csalók számlákat nyitnak drága eszközök ellopása vagy szolgáltatások csalárd módon történő viszonteladása érdekében.

Figyelmeztető jelek észlelése

A korai felismerés kritikus. Az intézményeknek figyelniük kell a felhasználók által megadott adatok következetlenségeire, például a nevek és a társadalombiztosítási számok közötti eltérésekre, vagy az egyetlen eszközhöz vagy IP-címhez kapcsolódó több azonosítóra. A viselkedéselemzés szabálytalan mintákat tárhat fel a fiók létrehozása során – például gyors űrlapbeküldést vagy gyanús helyváltoztatást.

Szintén fontos felmérni az eszközök, hálózatok és azonosítók, például e-mail címek és telefonszámok hírnevét. Az új fiókok első 30 napjában történő szoros megfigyelése feltárhatja a rejtett csalásokat – például ha a szunnyadó fiókok hirtelen nagy vagy szokatlan tranzakciókat hajtanak végre.

Hogyan előzzük meg az új fiókokkal kapcsolatos csalást

A leghatékonyabb stratégia a megelőzés a réteges biztonságon keresztül. A kockázatalapú hitelesítés csak indokolt esetben vezethet be ellenőrzési lépéseket, egyensúlyban tartva a biztonságot és a felhasználói élményt. A többtényezős hitelesítés (MFA) további akadályt jelent a fiókkal való visszaélés előtt, míg a digitális személyazonosság-ellenőrzés – beleértve a dokumentum- és szelfi-ellenőrzést – megakadályozhatja, hogy a csalók valódi felhasználóként lépjenek fel.

A valós idejű csalásészlelő rendszerek, amelyeket mesterséges intelligencia és gépi tanulás is továbbfejleszt, elengedhetetlenek. Ezek az eszközök elemezhetik a viselkedést, azonosíthatják a gyanús mintákat, és védőintézkedéseket indíthatnak el a csalás előtt. Az eszköz ujjlenyomatának, a hálózati elemzésnek és az anomáliák felderítésének egy átfogó csalásmegelőzési program részét kell képeznie.

A Know Your Customer (KYC) folyamatai továbbra is létfontosságúak, különösen a pénzügyi szolgáltatások terén. A kérelmező személyazonosságának ellenőrzése megbízható adatbázisokon keresztül és a piros zászlók ellenőrzése a belépés során továbbra is az egyik legerősebb védelmi vonal.

Ne hagyd, hogy a botok nyerjenek: a szerepe CAPTCHA

Az egyik leghatékonyabb eszköz az automatizált új fiókokkal való visszaélés megelőzésére CAPTCHA technológia. A CAPTCHA-k az emberek számára egyszerű, de a robotok számára bonyolult módon kihívást jelentenek a felhasználók számára, jelentősen csökkentve az automatizált szkriptekkel létrehozott hamis fiókok számát.

Ennek ellenére nem minden CAPTCHA rendszer egyenlő. Sok hagyományos modell frusztráló lehet a felhasználók számára, ami elhagyáshoz vagy negatív tapasztalatokhoz vezethet. Ez az oka annak, hogy a modern CAPTCHA-megoldások – például az általa kínált captcha.eu — egyre felhasználóbarátabbá, a magánélet-központúbbá és súrlódásmentessé válnak. Az intelligens CAPTCHA rendszer integrálásával a regisztrációs folyamatba úgy állíthatja le a robotokat, hogy nem űzi el a valódi felhasználókat.

Utolsó gondolatok: Okosabb védelem felépítése

Az új fiókokkal kapcsolatos csalás összetett, költséges és folyamatosan változó fenyegetés. De megfelelő stratégiákkal ez is megelőzhető. A NAF típusainak, a csalók által használt eszközöknek és a figyelemre méltó piros zászlóknak a megértésével a vállalkozások intelligensebb védelmet valósíthatnak meg, és biztonságban tarthatják platformjaikat.

Befektetés a fejlett csalásészlelésbe, az erős személyazonosság-ellenőrzés kikényszerítése, valamint a modern, felhasználóbarát CAPTCHA megoldások bevezetése, mint pl. captcha.eu biztosíthatja vállalkozásának azt a védelmet, amelyre szüksége van – anélkül, hogy veszélyeztetné a valódi felhasználók élményét.