کلاهبرداری حساب جدید (NAF) چیست؟

در دنیای دیجیتالی بیش از حد متصل ما، کسب‌وکارها و مؤسسات مالی سخت تلاش می‌کنند تا خدمات آنلاین یکپارچه ارائه کنند. با این حال، این راحتی با خطراتی همراه است - و یکی از تهدیدهایی که سریع‌تر رشد می‌کند این است کلاهبرداری حساب جدید (NAF). در حالی که بسیاری از سازمان ها بر محافظت از حساب های کاربری موجود تمرکز می کنند، مرحله ایجاد حساب به طور فزاینده ای به هدفی برای فعالیت های مخرب تبدیل می شود.

در این مقاله کلاهبرداری حساب کاربری جدید چیست، تاکتیک‌هایی که کلاهبرداران برای بهره‌برداری از فرآیند ورود به سیستم استفاده می‌کنند، و اینکه چگونه سازمان شما می‌تواند از طریق اقدامات امنیتی قوی و پیشگیرانه از این تهدیدها جلوتر بماند، توضیح می‌دهد.

کلاهبرداری حساب جدید دقیقاً چیست؟

کلاهبرداری حساب جدید - که به آن کلاهبرداری در حساب جعلی یا کلاهبرداری ایجاد حساب نیز گفته می شود - شامل ایجاد حساب های جدید با هدف کلاهبرداری است. این حساب ها اغلب با استفاده از هویت های سرقت شده یا کاملاً جعلی راه اندازی می شوند. چیزی که NAF را از تقلب در برنامه متمایز می کند این است که کلاهبردار با موفقیت بررسی های اولیه را انجام می دهد و یک حساب کاملاً کارآمد و ظاهراً قانونی ایجاد می کند. پس از انجام این کار، آنها از آن برای ارتکاب انواع سوء استفاده - از کلاهبرداری مالی و کلاهبرداری اعتباری گرفته تا بهره برداری تبلیغاتی و پولشویی استفاده می کنند.

چرا کلاهبرداری حساب جدید (NAF) در حال افزایش است؟

دامنه و مقیاس NAF به سرعت در حال گسترش است. تنها در سال 2022، کلاهبرداری حساب جدید باعث زیان بیش از $3.2 میلیارد شد. کلاهبرداران از دسترسی فزاینده به داده های شخصی از طریق نفوذها و وب تاریک استفاده می کنند. ابزارهای خودکار اکنون ایجاد هزاران حساب جعلی را در عرض چند دقیقه امکان پذیر می کنند. همانطور که تراکنش ها و خدمات بیشتری به صورت آنلاین حرکت می کنند، سطح حمله همچنان گسترش می یابد.

اما خسارت بسیار فراتر از ضرر مالی است. حساب‌های جعلی یکپارچگی پایگاه‌های کاربران را تضعیف می‌کنند، اعتماد به پلتفرم‌ها را از بین می‌برند و به اعتبار شرکت آسیب می‌رسانند. برای کسب‌وکارهایی که به تعاملات واقعی کاربر متکی هستند - چه در امور مالی، تجارت الکترونیک یا خدمات دیجیتال - وجود ربات‌ها یا پروفایل‌های جعلی می‌تواند تحلیل‌ها را منحرف کند، سیستم‌ها را تحت الشعاع قرار دهد و کاربران واقعی را دور کند.

انواع کلاهبرداری حساب جدید (NAF)

کلاهبرداری حساب کاربری جدید به روش های مختلفی ظاهر می شود. کلاهبرداری شخص اول شامل افرادی می شود که از هویت خود - که گاهی کمی تغییر می کند - به قصد کلاهبرداری استفاده می کنند. برای مثال، ممکن است شخصی در طول زمان اعتبار خوبی ایجاد کند و سپس ناگهان تمام اعتبار موجود را قبل از ناپدید شدن به حداکثر برساند. دیگران ممکن است به عنوان قاطرهای پول، از طریق کلاهبرداری های شغلی یا عاشقانه برای افتتاح حساب و انتقال وجوه دزدیده شده استخدام شده است.

کلاهبرداری شخص ثالث شامل سرقت هویت است. در اینجا، مجرمان از اطلاعات شخصی دیگران - که اغلب از طریق نفوذ یا حملات فیشینگ به سرقت می‌رود - برای باز کردن حساب‌ها بدون اطلاع قربانی استفاده می‌کنند. اهداف رایج شامل افراد مسن، کودکان یا حتی افراد فوت شده است.

سپس کلاهبرداری هویت مصنوعی وجود دارد، یک تاکتیک به خصوص پیچیده که در آن کلاهبرداران داده های واقعی و جعلی را برای ایجاد یک شخصیت کاملاً جدید و باورپذیر ترکیب می کنند. یک هویت مصنوعی ممکن است نام و تاریخ تولد واقعی داشته باشد، اما از یک آدرس ساختگی و شماره تامین اجتماعی استفاده کند. این هویت ها اغلب در طول زمان یک سابقه اعتباری جعلی ایجاد می کنند و به تدریج قبل از ناپدید شدن به محصولات مالی بزرگتر دسترسی پیدا می کنند.

چگونه حساب‌های جعلی ایجاد می‌شوند: داخل جعبه ابزار کلاهبردار

به لطف اتوماسیون و داده های دزدیده شده در دسترس، ایجاد حساب های جعلی ساده تر از همیشه است. بسیاری از مجرمان با سرقت هویت شروع می کنند - با استفاده از داده های نقض شده یا فیشینگ برای به دست آوردن اطلاعات شخصی واقعی. برخی دیگر با ترکیب عناصر واقعی و جعلی، هویت های کامل را جعل می کنند یا پروفایل های مصنوعی ایجاد می کنند.

افتتاح حساب آنلاین، در حالی که برای کاربران قانونی راحت است، ناشناس بودن و سرعت را برای کلاهبرداران فراهم می کند. ربات‌ها ابزار محبوبی برای این منظور هستند که حساب‌ها را در مقیاس با حداقل ورودی انسانی ثبت می‌کنند. برخی ربات‌ها حتی IPها را می‌چرخانند و اثر انگشت دستگاه را جعل می‌کنند تا معتبرتر به نظر برسند.

مهندسی اجتماعی نیز نقش دارد. کلاهبرداران ممکن است کاربران را دستکاری کنند تا حساب های جعلی را تأیید کنند یا داده های حساس را تحویل دهند. در برخی موارد، کلاهبرداران با استفاده از شماره تلفن های یکبار مصرف و آدرس های ایمیل یا دسترسی به دستگاه های قربانی از سیستم های تأیید سوء استفاده می کنند.

تاکتیک‌های کلاهبرداری همچنین شامل زمان‌بندی سپرده‌ها برای بهره‌برداری از شکاف‌های بانکی است، مانند شروع تراکنش‌ها قبل از تعطیلات آخر هفته یا تعطیلات برای به تاخیر انداختن شناسایی. ارسال نامه اغلب برای مبهم کردن آدرس‌های فیزیکی استفاده می‌شود، و کارت‌های شناسایی غیرراننده - که راحت‌تر جعل می‌شوند - اغلب توسط مجرمان ترجیح داده می‌شوند.

صنایع در معرض خطر

در حالی که هیچ صنعتی مصون نیست، برخی از بخش ها به ویژه برای کلاهبرداران جذاب هستند. بانک ها و خدمات مالی با خطرات ناشی از حساب های جعلی مورد استفاده برای پولشویی یا وام های تقلبی مواجه هستند. در تجارت الکترونیک، کلاهبرداران از تبلیغات و سیاست‌های بازگشت سوء استفاده می‌کنند و از داده‌های کارت سرقت شده برای آزمایش تراکنش‌ها استفاده می‌کنند. بازی‌های آنلاین حساب‌های جعلی را می‌بیند که برای پولشویی یا تقلب استفاده می‌شوند، در حالی که کلاهبرداری در مراقبت‌های بهداشتی می‌تواند منجر به ادعاهای نادرست بیمه و نقض داده‌ها شود. حتی ارائه‌دهندگان مخابرات نیز هدف قرار می‌گیرند و کلاهبرداران حساب‌هایی را برای سرقت دستگاه‌های گران قیمت یا فروش مجدد خدمات تقلبی باز می‌کنند.

تشخیص علائم هشدار دهنده

تشخیص زودهنگام حیاتی است. موسسات باید به دنبال ناهماهنگی در داده‌های ارائه‌شده توسط کاربر، مانند عدم تطابق بین نام‌ها و شماره‌های تأمین اجتماعی، یا هویت‌های متعدد مرتبط با یک دستگاه یا آدرس IP باشند. تجزیه و تحلیل رفتاری می تواند الگوهای نامنظم را در طول ایجاد حساب آشکار کند - مانند ارسال سریع فرم یا تغییرات مشکوک مکان.

ارزیابی شهرت دستگاه‌ها، شبکه‌ها و شناسه‌هایی مانند آدرس ایمیل و شماره تلفن نیز مهم است. نظارت دقیق حساب‌های جدید در 30 روز اول می‌تواند کلاهبرداری پنهان را آشکار کند - به عنوان مثال، اگر حساب‌های غیرفعال به طور ناگهانی تراکنش‌های بزرگ یا غیرعادی انجام دهند.

چگونه از کلاهبرداری حساب جدید جلوگیری کنیم

موثرترین استراتژی پیشگیری از طریق امنیت لایه ای است. احراز هویت مبتنی بر ریسک می‌تواند مراحل تأیید را فقط در صورت ضمانت انجام دهد و امنیت و تجربه کاربر را متعادل کند. احراز هویت چند عاملی (MFA) یک مانع اضافی برای سوء استفاده از حساب اضافه می کند، در حالی که تأیید هویت دیجیتال - از جمله بررسی اسناد و سلفی - می تواند از عبور کلاهبرداران به عنوان کاربران واقعی جلوگیری کند.

سیستم‌های تشخیص تقلب در زمان واقعی، که با هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی تقویت شده‌اند، ضروری هستند. این ابزارها می توانند رفتار را تجزیه و تحلیل کنند، الگوهای مشکوک را شناسایی کنند، و اقدامات حفاظتی را قبل از وقوع تقلب آغاز کنند. انگشت نگاری دستگاه، تجزیه و تحلیل شبکه و تشخیص ناهنجاری باید بخشی از یک برنامه جامع پیشگیری از کلاهبرداری باشد.

فرآیندهای مشتری خود را بشناسید (KYC) به ویژه در خدمات مالی حیاتی است. تأیید هویت متقاضی از طریق پایگاه‌های اطلاعاتی قابل اعتماد و بررسی پرچم‌های قرمز در هنگام ورود هنوز یکی از قوی‌ترین خطوط دفاعی است.

اجازه نده ربات ها برنده شوند: نقش CAPTCHA

یکی از موثرترین ابزارها در جلوگیری از کلاهبرداری خودکار حساب کاربری جدید است تکنولوژی CAPTCHA. CAPTCHA ها کاربران را به روش هایی که برای انسان ها ساده است اما برای ربات ها دشوار است، به چالش می کشند و حجم حساب های جعلی ایجاد شده از طریق اسکریپت های خودکار را به میزان قابل توجهی کاهش می دهند.

گفته می شود، همه سیستم های CAPTCHA یکسان ایجاد نمی شوند. بسیاری از مدل‌های سنتی می‌توانند برای کاربران خسته‌کننده باشند و منجر به رها شدن یا تجربیات منفی شوند. به همین دلیل است که راه‌حل‌های مدرن CAPTCHA - مانند راه‌حل‌های ارائه شده توسط captcha.eu - در حال تکامل هستند تا کاربرپسندتر، متمرکز بر حریم خصوصی و بدون اصطکاک باشند. با ادغام یک سیستم CAPTCHA هوشمند در فرآیند ثبت نام خود، می‌توانید ربات‌ها را بدون رانده کردن کاربران واقعی متوقف کنید.

افکار نهایی: ایجاد یک دفاع هوشمندتر

کلاهبرداری حساب جدید یک تهدید پیچیده، پرهزینه و در حال تکامل است. اما با استراتژی های مناسب، این یک راهبرد قابل پیشگیری نیز هست. کسب‌وکارها با درک انواع NAF، ابزارهایی که کلاهبرداران استفاده می‌کنند، و پرچم‌های قرمزی که باید مراقب آن‌ها باشند، می‌توانند از دفاع هوشمندتر استفاده کنند و پلتفرم‌های خود را ایمن نگه دارند.

سرمایه گذاری در تشخیص کلاهبرداری پیشرفته، اجرای تأیید هویت قوی، و استقرار راه حل های مدرن و کاربرپسند CAPTCHA مانند captcha.eu می تواند به کسب و کار شما محافظت لازم را بدهد - بدون اینکه تجربه کاربران واقعی شما را به خطر بیندازد.