Τι είναι η Νέα Απάτη Λογαριασμού (NAF);

Στον υπερσυνδεδεμένο ψηφιακό μας κόσμο, οι επιχειρήσεις και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εργάζονται σκληρά για να παρέχουν απρόσκοπτες διαδικτυακές υπηρεσίες. Ωστόσο, αυτή η ευκολία συνοδεύεται από κινδύνους - και μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες απειλές είναι Νέα απάτη λογαριασμού (NAF). Ενώ πολλοί οργανισμοί επικεντρώνονται στην προστασία των υπαρχόντων λογαριασμών χρηστών, το στάδιο δημιουργίας λογαριασμού γίνεται όλο και περισσότερο στόχος κακόβουλης δραστηριότητας.

Αυτό το άρθρο περιγράφει τι είναι η νέα απάτη λογαριασμού, τις τακτικές που χρησιμοποιούν οι απατεώνες για να εκμεταλλευτούν τη διαδικασία ενσωμάτωσης και πώς ο οργανισμός σας μπορεί να μείνει μπροστά από αυτές τις απειλές μέσω ισχυρών, προληπτικών μέτρων ασφαλείας.

Τι ακριβώς είναι η απάτη νέων λογαριασμών;

Η απάτη νέων λογαριασμών - που αναφέρεται επίσης ως απάτη ψευδούς λογαριασμού ή απάτη δημιουργίας λογαριασμού - περιλαμβάνει τη δημιουργία νέων λογαριασμών με δόλια πρόθεση. Αυτοί οι λογαριασμοί δημιουργούνται συχνά χρησιμοποιώντας κλεμμένες ή εξ ολοκλήρου κατασκευασμένες ταυτότητες. Αυτό που κάνει το NAF να ξεχωρίζει από την απάτη εφαρμογών είναι ότι ο απατεώνας περνά με επιτυχία τους αρχικούς ελέγχους και δημιουργεί έναν πλήρως λειτουργικό, φαινομενικά νόμιμο λογαριασμό. Μόλις γίνει αυτό, το χρησιμοποιούν για να διαπράξουν διάφορα είδη κατάχρησης — από οικονομικές απάτες και πιστωτικές απάτες έως διαφημιστική εκμετάλλευση και ξέπλυμα χρήματος.

Γιατί αυξάνεται η απάτη νέων λογαριασμών (NAF).

Το εύρος και η κλίμακα του NAF επεκτείνονται γρήγορα. Μόνο το 2022, νέα απάτη λογαριασμών προκάλεσε ζημίες άνω του $3,2 δισεκατομμυρίων. Οι απατεώνες αξιοποιούν την αυξανόμενη προσβασιμότητα των προσωπικών δεδομένων μέσω παραβιάσεων και του σκοτεινού ιστού. Τα αυτοματοποιημένα εργαλεία καθιστούν πλέον δυνατή τη δημιουργία χιλιάδων ψεύτικων λογαριασμών μέσα σε λίγα λεπτά. Καθώς περισσότερες συναλλαγές και υπηρεσίες μετακινούνται στο διαδίκτυο, η επιφάνεια της επίθεσης συνεχίζει να διευρύνεται.

Αλλά η ζημιά ξεπερνά κατά πολύ την οικονομική απώλεια. Οι ψεύτικοι λογαριασμοί μειώνουν την ακεραιότητα των βάσεων των χρηστών, διαβρώνουν την εμπιστοσύνη στις πλατφόρμες και βλάπτουν τη φήμη μιας εταιρείας. Για τις επιχειρήσεις που βασίζονται σε γνήσιες αλληλεπιδράσεις με τους χρήστες - είτε στον τομέα των οικονομικών, του ηλεκτρονικού εμπορίου ή των ψηφιακών υπηρεσιών - η παρουσία ρομπότ ή πλαστών προφίλ μπορεί να παραμορφώσει τα αναλυτικά στοιχεία, να κατακλύσει τα συστήματα και να απομακρύνει πραγματικούς χρήστες.

Τύποι απάτης νέου λογαριασμού (NAF)

Η νέα απάτη λογαριασμού εκδηλώνεται με διάφορους τρόπους. Η απάτη πρώτου μέρους περιλαμβάνει άτομα που χρησιμοποιούν τη δική τους ταυτότητα — μερικές φορές ελαφρώς αλλοιωμένη — με σκοπό την εξαπάτηση. Για παράδειγμα, κάποιος μπορεί να δημιουργήσει καλή πίστωση με την πάροδο του χρόνου και στη συνέχεια να μεγιστοποιήσει ξαφνικά όλη τη διαθέσιμη πίστωση πριν εξαφανιστεί. Άλλοι μπορεί να λειτουργήσουν ως λεφτά μουλάρια, στρατολογήθηκαν μέσω απάτες για δουλειά ή ερωτικά για να ανοίξουν λογαριασμούς και να μετακινήσουν κλεμμένα κεφάλαια.

Η απάτη τρίτων περιλαμβάνει κλοπή ταυτότητας. Εδώ, οι εγκληματίες χρησιμοποιούν τις προσωπικές πληροφορίες κάποιου άλλου - συχνά κλαπεί μέσω παραβιάσεων ή επιθέσεων phishing - για να ανοίξουν λογαριασμούς χωρίς να το γνωρίζει το θύμα. Κοινοί στόχοι περιλαμβάνουν ηλικιωμένους, παιδιά ή ακόμα και άτομα που έχουν πεθάνει.

Έπειτα, υπάρχει η συνθετική απάτη ταυτότητας, μια ιδιαίτερα εξελιγμένη τακτική όπου οι απατεώνες συνδυάζουν πραγματικά και πλαστά δεδομένα για να δημιουργήσουν μια εντελώς νέα, πιστευτή προσωπικότητα. Μια συνθετική ταυτότητα μπορεί να έχει πραγματικό όνομα και ημερομηνία γέννησης, αλλά χρησιμοποιεί κατασκευασμένη διεύθυνση και αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Αυτές οι ταυτότητες συχνά δημιουργούν ένα ψεύτικο πιστωτικό ιστορικό με την πάροδο του χρόνου, αποκτώντας σταδιακά πρόσβαση σε μεγαλύτερα χρηματοοικονομικά προϊόντα πριν εξαφανιστούν.

Πώς δημιουργούνται οι ψεύτικοι λογαριασμοί: Μέσα στην εργαλειοθήκη του Fraudster

Η δημιουργία δόλιων λογαριασμών είναι ευκολότερη από ποτέ, χάρη στον αυτοματισμό και τα ευρέως διαθέσιμα κλεμμένα δεδομένα. Πολλοί εγκληματίες ξεκινούν με κλοπή ταυτότητας — χρησιμοποιώντας παραβιασμένα δεδομένα ή phishing για να αποκτήσουν πραγματικές προσωπικές πληροφορίες. Άλλοι κατασκευάζουν ολόκληρες ταυτότητες ή δημιουργούν συνθετικά προφίλ συνδυάζοντας πραγματικά και ψεύτικα στοιχεία.

Τα ηλεκτρονικά ανοίγματα λογαριασμών, ενώ είναι βολικά για τους νόμιμους χρήστες, παρέχουν ανωνυμία και ταχύτητα στους απατεώνες. Τα bots είναι ένα δημοφιλές εργαλείο για αυτόν τον σκοπό, καταγράφοντας λογαριασμούς σε κλίμακα με ελάχιστη ανθρώπινη συνεισφορά. Ορισμένα ρομπότ περιστρέφουν ακόμη και τις IP και παραποιούν τα δακτυλικά αποτυπώματα της συσκευής για να φαίνονται πιο αυθεντικά.

Η κοινωνική μηχανική παίζει επίσης ρόλο. Οι απατεώνες ενδέχεται να χειραγωγήσουν τους χρήστες για να επαληθεύσουν δόλιες λογαριασμούς ή να παραδώσουν ευαίσθητα δεδομένα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι απατεώνες εκμεταλλεύονται συστήματα επαλήθευσης χρησιμοποιώντας αριθμούς τηλεφώνου και διευθύνσεις email μιας χρήσης ή αποκτώντας πρόσβαση στις συσκευές του θύματος.

Οι τακτικές απάτης περιλαμβάνουν επίσης χρονικές καταθέσεις για την εκμετάλλευση των τραπεζικών κενών, όπως η έναρξη συναλλαγών πριν από ένα Σαββατοκύριακο ή αργία για να καθυστερήσει ο εντοπισμός. Τα μηνύματα αλληλογραφίας χρησιμοποιούνται συχνά για την απόκρυψη φυσικών διευθύνσεων και τα δελτία ταυτότητας χωρίς οδηγό - πιο εύκολο να πλαστογραφηθούν - συχνά προτιμώνται από τους εγκληματίες.

Βιομηχανίες που κινδυνεύουν περισσότερο

Αν και κανένας κλάδος δεν είναι άτρωτος, ορισμένοι τομείς είναι ιδιαίτερα ελκυστικοί για τους απατεώνες. Οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες αντιμετωπίζουν κινδύνους από ψεύτικους λογαριασμούς που χρησιμοποιούνται για ξέπλυμα χρήματος ή δόλια δάνεια. Στο ηλεκτρονικό εμπόριο, οι απατεώνες εκμεταλλεύονται προωθήσεις και πολιτικές επιστροφών και χρησιμοποιούν δεδομένα κλεμμένων καρτών για να ελέγξουν τις συναλλαγές τους. Το διαδικτυακό παιχνίδι βλέπει ψεύτικους λογαριασμούς που χρησιμοποιούνται για ξέπλυμα χρήματος ή εξαπάτηση, ενώ η απάτη στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να οδηγήσει σε ψευδείς αξιώσεις ασφάλισης και παραβιάσεις δεδομένων. Ακόμη και οι πάροχοι τηλεπικοινωνιών στοχοποιούνται, με απατεώνες να ανοίγουν λογαριασμούς για να κλέψουν ακριβές συσκευές ή να μεταπωλήσουν υπηρεσίες με δόλια.

Ανίχνευση προειδοποιητικών σημάτων

Η έγκαιρη ανίχνευση είναι κρίσιμη. Τα ιδρύματα θα πρέπει να προσέχουν για ασυνέπειες στα δεδομένα που παρέχονται από τους χρήστες, όπως αναντιστοιχίες μεταξύ ονομάτων και αριθμών κοινωνικής ασφάλισης ή πολλαπλές ταυτότητες που συνδέονται με μία μόνο συσκευή ή διεύθυνση IP. Η ανάλυση συμπεριφοράς μπορεί να αποκαλύψει ακανόνιστα μοτίβα κατά τη δημιουργία λογαριασμού — όπως γρήγορες υποβολές φόρμας ή ύποπτες αλλαγές τοποθεσίας.

Είναι επίσης σημαντικό να αξιολογήσετε τη φήμη των συσκευών, των δικτύων και των αναγνωριστικών όπως οι διευθύνσεις email και οι αριθμοί τηλεφώνου. Η στενή παρακολούθηση νέων λογαριασμών στις πρώτες 30 ημέρες μπορεί να αποκαλύψει κρυφή απάτη — για παράδειγμα, εάν αδρανείς λογαριασμοί πραγματοποιούν ξαφνικά μεγάλες ή ασυνήθιστες συναλλαγές.

Πώς να αποτρέψετε την απάτη νέου λογαριασμού

Η πιο αποτελεσματική στρατηγική είναι η πρόληψη μέσω της πολυεπίπεδης ασφάλειας. Ο έλεγχος ταυτότητας βάσει κινδύνου μπορεί να εισάγει βήματα επαλήθευσης μόνο όταν αυτό είναι δικαιολογημένο, εξισορροπώντας την ασφάλεια και την εμπειρία χρήστη. Ο έλεγχος ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων (MFA) προσθέτει ένα πρόσθετο εμπόδιο στην κακή χρήση του λογαριασμού, ενώ η επαλήθευση ψηφιακής ταυτότητας — συμπεριλαμβανομένων των ελέγχων εγγράφων και selfie — μπορεί να εμποδίσει τους απατεώνες να περάσουν ως πραγματικοί χρήστες.

Τα συστήματα ανίχνευσης απάτης σε πραγματικό χρόνο, ενισχυμένα με τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση, είναι απαραίτητα. Αυτά τα εργαλεία μπορούν να αναλύσουν τη συμπεριφορά, να εντοπίσουν ύποπτα μοτίβα και να ενεργοποιήσουν προστατευτικά μέτρα πριν συμβεί απάτη. Η λήψη δακτυλικών αποτυπωμάτων συσκευών, η ανάλυση δικτύου και ο εντοπισμός ανωμαλιών θα πρέπει να αποτελούν μέρος ενός ολοκληρωμένου προγράμματος πρόληψης απάτης.

Οι διαδικασίες Know Your Customer (KYC) παραμένουν ζωτικής σημασίας, ειδικά στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Η επαλήθευση της ταυτότητας ενός αιτούντος μέσω αξιόπιστων βάσεων δεδομένων και ο έλεγχος για κόκκινες σημαίες κατά την επιβίβαση εξακολουθεί να είναι μία από τις ισχυρότερες γραμμές άμυνας.

Don't Let Bots Win: The Role of CAPTCHA

Ένα από τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία για την πρόληψη της αυτοματοποιημένης απάτης νέων λογαριασμών είναι Τεχνολογία CAPTCHA. Τα CAPTCHA προκαλούν τους χρήστες με τρόπους που είναι απλοί για τον άνθρωπο αλλά δύσκολοι για τα bots, μειώνοντας σημαντικά τον όγκο των ψεύτικων λογαριασμών που δημιουργούνται μέσω αυτοματοποιημένων σεναρίων.

Τούτου λεχθέντος, δεν δημιουργούνται όλα τα συστήματα CAPTCHA ίσα. Πολλά παραδοσιακά μοντέλα μπορεί να είναι απογοητευτικά για τους χρήστες, οδηγώντας σε εγκατάλειψη ή αρνητικές εμπειρίες. Γι' αυτό οι σύγχρονες λύσεις CAPTCHA — όπως αυτή που προσφέρει captcha.eu — εξελίσσονται ώστε να είναι πιο φιλικά προς τον χρήστη, εστιασμένα στο απόρρητο και χωρίς τριβές. Ενσωματώνοντας ένα έξυπνο σύστημα CAPTCHA στη διαδικασία εγγραφής σας, μπορείτε να σταματήσετε τα bots χωρίς να απομακρύνετε πραγματικούς χρήστες.

Τελικές σκέψεις: Χτίζοντας μια πιο έξυπνη άμυνα

Η απάτη νέων λογαριασμών είναι μια σύνθετη, δαπανηρή και εξελισσόμενη απειλή. Αλλά με τις σωστές στρατηγικές, μπορεί να προληφθεί. Κατανοώντας τους τύπους NAF, τα εργαλεία που χρησιμοποιούν οι απατεώνες και τις κόκκινες σημαίες που πρέπει να προσέχουν, οι επιχειρήσεις μπορούν να εφαρμόσουν πιο έξυπνες άμυνες και να διατηρήσουν τις πλατφόρμες τους ασφαλείς.

Επένδυση στον προηγμένο εντοπισμό απάτης, επιβολή ισχυρής επαλήθευσης ταυτότητας και ανάπτυξη σύγχρονων, φιλικών προς το χρήστη λύσεων CAPTCHA, όπως captcha.eu μπορεί να προσφέρει στην επιχείρησή σας την προστασία που χρειάζεται — χωρίς να θέτει σε κίνδυνο την εμπειρία για τους πραγματικούς χρήστες σας.